Ngân hàng nào tốt hơn để gửi tiền lãi vào năm 2020

2024 Tác giả: James Gerald | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 14:19

Lãi suất huy động đã giảm đáng kể. Theo các chuyên gia, hãy cùng tìm hiểu xem ngân hàng nào tốt hơn để gửi tiền lãi vào năm 2020.

Gửi tiền bằng loại tiền nào

Các ngân hàng hiện đại của Nga cung cấp tiền gửi bằng cả đồng rúp và ngoại tệ - đô la và euro. Điều hợp lý là các nhà đầu tư quan tâm đến loại tiền tệ nào có thể mang lại cho họ nhiều lợi nhuận hơn vào năm 2020.

Rất khó để xác định loại tiền ưu tiên vì nhiều yếu tố phải được xem xét để dự đoán lợi nhuận. Một số thông số này là không thể đoán trước. Chỉ cần đề cập đến biến động tỷ giá hối đoái và lạm phát.

Các chuyên gia phân biệt về loại tiền tệ nào tốt hơn nên đặt tiền lãi vào năm 2020. Một số người trong số họ lập luận rằng đồng rúp sẽ giảm giá, và do đó chủ sở hữu của khoản tiền gửi trong ngân hàng sẽ có thể kiếm thêm tiền từ khoản chênh lệch nếu anh ta đầu tư vào đồng đô la.

Các chuyên gia khác tự tin rằng những sự rung chuyển đáng kể đối với đồng tiền Nga là điều không cần bàn cãi. Vì lý do này, lựa chọn tốt nhất là chọn đơn vị tiền tệ của khoản tiền gửi phù hợp với khả năng sinh lời thực tế của khoản tiền gửi đó.

Có những khuyến nghị khác, nhờ đó bạn có thể chọn chiến lược tối ưu mà không cần tiến hành phân tích sâu các yếu tố kinh tế:

1. Đặt tiền gửi bằng đơn vị tiền tệ mà bạn nhận được tiền của mình. Điều này sẽ giúp tránh tổn thất tài chính do chuyển đổi.
2. Để giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn, hãy mở ít nhất 2 khoản tiền gửi: bằng đồng rúp và bằng đô la.
3. Theo các chuyên gia, tốt hơn là nên mở một khoản tiền gửi bằng loại tiền mà họ dự định chi tiền, nếu cuối cùng họ chỉ hướng đến nhu cầu cá nhân.

Xu hướng giảm lãi suất tiền gửi bằng đồng rúp vẫn tiếp tục. Do đó, nên tính đến lạm phát thực tế khi tính toán khả năng sinh lời của các khoản tiền gửi bằng đồng tiền Nga. Ngày nay nó là khoảng 7%.

Nếu chỉ tiêu này vẫn ở mức cũ thì đến năm 2020, khả năng sinh lời của tiền gửi dài hạn sẽ không quá 2,5%.

Thú vị! Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả khoản vay

Dự báo tài chính từ các chuyên gia

Ngân hàng Trung ương trích dẫn thông tin theo đó lợi tức tiền gửi của các cá nhân trong mười ngày đầu tiên của tháng Giêng đã đạt mức tối thiểu. Điều này đề cập đến khoảng thời gian trong mười năm qua.

Mức độ của chỉ số này nhỏ hơn 5, 93%. Các chuyên gia cho rằng, dù lãi suất huy động dự kiến sẽ giảm trong tương lai, nhưng đến năm 2020, lãi suất huy động vẫn sẽ chậm hơn một năm trước đó.

Yan Art, đại diện cho XCritical và phục vụ trong Ủy ban Thị trường Tài chính của Duma Quốc gia, lập luận rằng người Nga nên tiếp tục giữ tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ. Anh ta không thấy mối đe dọa đáng kể nào đối với các khoản tiền gửi như vậy.

Mặt khác, điều quan trọng là những khoản tiết kiệm này được thực hiện để làm gì. Chuyên gia này nói rằng đồng euro không thể mang lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư do tỷ giá chính ở các nước châu Âu bằng không. Bây giờ, ở ba quốc gia cùng một lúc, thậm chí còn có tỷ giá chính trừ cho đồng tiền này.

Đối với đồng đô la, chuyên gia nói rằng ông nhận thấy xu hướng tích cực của đồng tiền này. Theo ông, USD đang dần ổn định. Art tin rằng trong những tháng tới đồng rúp sẽ giảm giá nhẹ so với đồng đô la. Đồng thời, lãi suất tiền gửi sẽ vẫn ở mức khoảng 1%.

Tìm kiếm giải pháp tối ưu

Bất chấp tình hình khó lường trên thị trường tài chính, bạn có thể tìm thấy một giải pháp thay thế cho tiền gửi bằng ngoại tệ. Ivan Kapustyansky, Trưởng nhóm phân tích tại Forex Optimum, khuyên người Nga nên xem xét các tài khoản đầu tư cá nhân cho riêng mình. Ông cũng chú ý đến những cơ hội do bảo hiểm nhân thọ đầu tư tích lũy mang lại.

Chuyên gia khẳng định rằng, ngoài thu nhập, có thể ngang bằng với lợi nhuận trên các khoản tiền gửi tiêu chuẩn, bạn có thể được khấu trừ thuế đối với thuế thu nhập cá nhân là 13%. Nhờ đó, nói chung, lợi nhuận có thể đạt từ 11 đến 19% mỗi năm và thậm chí nhiều hơn.

Nhưng cũng có một số nhược điểm ở đây. Những khoản đầu tư như vậy không đáng tin cậy như tiền gửi ngân hàng. Ngoài ra, bạn phải tính đến tất cả các loại thanh toán và hoa hồng, theo nhà phân tích.

Ilya Tsarfin, người đứng đầu bộ phận phân tích khách hàng tại BCS Premier, thu hút sự chú ý đến thực tế là không đáng để giữ tiền trong tài khoản chỉ để được khấu trừ thuế. Ông khuyên nên mua chứng khoán vào tài khoản ngân hàng cá nhân.

Chuyên gia đánh giá trái phiếu chính phủ là một công cụ tốt, trong đó ông không thấy rủi ro đáng kể. So với tiền gửi, có thể có mức sinh lời vượt quá tiền gửi gấp 2, 5 lần. Ngoài ra còn có trái phiếu công ty, nhưng bạn phải chọn những công ty đáng tin cậy.

Nhận xét về các ngân hàng Nga

Để hiểu ngân hàng nào tốt hơn để gửi tiền lãi vào năm 2020, bạn nên nghiên cứu các ưu đãi về sản phẩm tiền gửi của các tổ chức lớn nhất. Theo các chuyên gia, họ cũng là đối tượng cần chú ý của một nhà đầu tư khi lựa chọn cho mình một sản phẩm phù hợp.

Sberbank

Ngân hàng này được coi là một trong những ngân hàng đáng tin cậy và phổ biến nhất trên toàn quốc. Nếu bạn hỏi ý kiến của các chuyên gia, cho dù triển vọng tiền gửi ngân hàng bằng đồng rúp có vẻ hấp dẫn như thế nào đối với người Nga, họ khuyên bạn nên tránh chúng.

Đại diện của nền tảng đầu tư SimpleEstate chú ý đến thực tế là các khoản tiền gửi như vậy cố định một số tiền nhất định bằng đồng rúp, cuối cùng sẽ được trả lại. Nếu đồng rúp vì một lý do nào đó mất giá, thì bạn sẽ phải đối mặt với những khoản lỗ thực tế.

Tuy nhiên, lựa chọn này được coi là một cách phổ biến để tiết kiệm tiền trong một cuộc khủng hoảng. Hãy xem xét các tùy chọn có lợi nhất để gửi tiền từ Sberbank:

1. "Nạp đầy". Bạn có thể mở một tài khoản như vậy với ít nhất 1.000 rúp. trong thời gian từ 3 tháng đến 3 năm. Tỷ lệ cận biên là 4,15%. Điều cuối cùng phụ thuộc vào thời hạn của khoản tiền gửi và số tiền đầu tư. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản, nhưng không thể rút (dù chỉ một phần).
2. "Cứu". Bạn có thể đầu tư từ 1.000 rúp. Tỷ lệ phần trăm tối đa là 4, 5, nhưng có thể ít hơn, tùy thuộc vào thời hạn và số tiền. Bạn không thể bổ sung hoặc rút (thậm chí một phần) tiền từ tài khoản.
3. "Quản lý". Sản phẩm này cho phép bạn mở tài khoản với ít nhất 30.000 rúp. với lãi suất 3,8%. Bạn có thể rút tiền, nạp tiền vào tài khoản, thời hạn gửi từ 3 tháng đến 3 năm.

VTB

Một ngân hàng đáng tin cậy khác cung cấp các khoản tiền gửi sinh lời sau:

1. "Hộp tiền". Bạn có thể mở với bất kỳ số tiền nào mà người gửi tiền có thể chi trả. Tùy theo các điều kiện đi kèm mà mức lãi suất có thể lên đến 7%. Thời hạn gửi không giới hạn. Bạn có thể vừa rút tiền vừa nạp tiền vào tài khoản của mình.
2. "Có lãi". Khoản tiền gửi tối thiểu là 30.000 rúp. Lãi suất tối đa lên đến 5,33%. Khoản tiền gửi có thể được mở trong khoảng thời gian từ 91 đến 1830 ngày. Khả năng gửi và rút tiền không được cung cấp.

Vasily Karpunin, đại diện cho BCS Broker, chỉ ra rằng lợi nhuận tăng khi rủi ro cao. Và bất kỳ khoản đầu tư nào, theo ý kiến của ông, đều gắn liền với chúng.

Gazprombank

Nếu bạn chưa biết nên gửi tiền lãi suất ngân hàng nào tốt hơn trong năm 2020, hãy chú ý đến ngân hàng Gazprombank. Theo các chuyên gia, một trong những lựa chọn hấp dẫn nhất được đưa ra ở đây.

Khoản tiền gửi có lợi nhất từ ngân hàng này là khoản tiền gửi "Trên đầu trang". Lãi suất của nó có thể lên đến 8,1%. Nhưng để mở một khoản tiền gửi như vậy, bạn sẽ cần đầu tư ít nhất 100.000 rúp. Thời hạn của khoản tiền gửi là từ 181 đến 367 ngày.

Cũng cần lưu ý rằng trong trường hợp này, việc bổ sung ít nhất 50.000 rúp là có nghĩa. hàng năm. Nhà đầu tư cũng sẽ phải lựa chọn thời hạn của hợp đồng bảo hiểm. Nó có thể từ 5 đến 22 tuổi.

Tóm tắt

1. Việc lựa chọn một hay một tổ chức tài chính và tín dụng khác phụ thuộc vào thái độ của nhà đầu tư tiềm năng đối với rủi ro, cũng như cơ hội đầu tư mà anh ta quan tâm.
2. Nếu mục tiêu là có được lợi nhuận đảm bảo và không bị mất tiền, thì các chuyên gia đồng ý rằng đồng đô la sẽ là đồng tiền tối ưu.
3. Nếu, ngoài đồng rúp, một loại tiền tệ khác không được xem xét, bạn cần chọn một ngân hàng uy tín và đáng tin cậy.