Xếp hạng các ngân hàng theo độ tin cậy theo Ngân hàng Trung ương cho năm 2021

2024 Tác giả: James Gerald | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 14:19

Có rất nhiều tổ chức tài chính đang hoạt động ở Nga, nhưng không phải tất cả đều xứng đáng với danh hiệu tốt nhất. Hãy cùng phân tích xếp hạng các ngân hàng về độ tin cậy theo Ngân hàng Trung ương cho năm 2021.

Các ngân hàng hàng đầu ở Nga theo Ngân hàng Trung ương

Để đánh giá xếp hạng của một ngân hàng cụ thể, một số tiêu chí được xem xét:

• động lực lợi nhuận;
• quy mô của tài sản ròng;
• số tiền ký quỹ;
• số lượng các khoản vay đã phát hành.

Bản phân tích có tính đến ý kiến của các tổ chức xếp hạng trong nước và quốc tế, các chuyên gia trong lĩnh vực hoạt động này. Các tài khoản cuối cùng của tổ chức tài chính được tính đến.

Ngoài ra, khi biên soạn xếp hạng độ tin cậy của ngân hàng, họ xem xét một tiêu chí như số lượng nguồn tài chính đang lưu thông, tức là vốn của nó. Chỉ tiêu này thể hiện sự ổn định, việc thực hiện đúng và kịp thời các nghĩa vụ đã đảm nhận.

Nó càng cao thì ngân hàng càng ổn định. Nếu chỉ số này giảm xuống mức nhất định, sau khi kiểm tra thích hợp, cơ quan quản lý có quyền thu hồi giấy phép.

Ngân hàng Trung ương Nga đã đưa ra một tiêu chuẩn về mức độ an toàn của các quỹ của chính mình (vốn ngân hàng) - N1.0. Đây là một trong những chỉ tiêu quan trọng nhất mà tất cả các tổ chức tín dụng trong cả nước phải đáp ứng.

Vào năm 2020, chỉ số tối ưu của nó không được thấp hơn 10-12%. Nếu nó giảm xuống 2%, Ngân hàng Trung ương có quyền thu hồi giấy phép từ tổ chức này.

Xếp hạng ngân hàng liên tục thay đổi. Nó có thể thay đổi và nếu 5 ngân hàng hàng đầu cho thấy sự ổn định, thì các ngân hàng nằm dưới mức có thể định kỳ “chùng xuống” hoặc ngược lại.

Các chuyên gia cho rằng điều này bị ảnh hưởng bởi những lý do sau:

• cung cấp bảo lãnh;
• báo cáo tài chính và cấu trúc của ngân hàng;
• lãi suất tiền cho vay và tiền gửi;
• đánh giá nhận xét của khách hàng;
• thành phần của những người sáng lập.

Tùy thuộc vào đánh giá của công ty xếp hạng, dữ liệu cho cùng một ngân hàng có thể khác nhau. Dữ liệu cập nhật và chính xác nhất ở Nga do Ngân hàng Trung ương sở hữu và nó tạo nên xếp hạng các ngân hàng về độ tin cậy. Khi lựa chọn một tổ chức tín dụng cho năm 2021, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên tin tưởng vào dữ liệu cụ thể này.

Nó cũng đáng chú ý đến bảng xếp hạng. Đây là tên của khả năng phân tích danh sách cho một chỉ số cụ thể. Cần nhớ rằng đánh giá và xếp hạng là hai khái niệm khác nhau. Đánh giá là một đánh giá chủ quan hơn.

Tiêu chí quan trọng

Việc lựa chọn ngân hàng cần hết sức nghiêm túc. Các chuyên gia khuyên nên chú ý đến dữ liệu tài sản của ngân hàng, tức là những gì có thể mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Các nguồn này bao gồm:

• vốn tự có của ngân hàng;
• quỹ của người gửi tiền và nhà đầu tư;
• cho vay liên ngân hàng;
• phát hành trái phiếu.

Có nghiên cứu kỹ về khối lượng và số lượng của các tài sản này thì mới đánh giá được mức độ thanh khoản của ngân hàng. Việc tính toán không chỉ tính đến tiền thật, mà còn tính đến những gì sau này có thể chuyển đổi thành tiền.

Ngoại lệ duy nhất là tài sản tài chính trong tài khoản khách hàng. Khoản tiền này không được tính đến khi tính toán khả năng thanh khoản. Nói một cách trung thực, vốn có thể thu được thông qua các khoản đầu tư.

Điều đáng chú ý là các tổ chức tài chính có sự hỗ trợ của chính phủ. Họ cũng được đánh giá khá cao. Một ngân hàng kết nối trực tiếp với nền kinh tế đất nước luôn ổn định hơn.

Lãi suất cũng đóng một vai trò quan trọng trong sự lựa chọn. Nếu có một khoản tiền gửi được bảo hiểm chính thức, thì bạn có thể chắc chắn rằng nhà nước sẽ bảo vệ khoản tiền này.

Mặt khác, không thể biết chắc ngày mai sẽ không bị ngân hàng thu hồi giấy phép với mức hấp dẫn hơn. Theo ý kiến của mình, Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép định kỳ đối với các ngân hàng không đáng tin cậy.

Xếp hạng tốt nhất về độ tin cậy theo dữ liệu cho năm 2021 không chỉ bao gồm các tổ chức lớn nhất đã chứng minh được mặt tích cực và đã tồn tại trong một thời gian dài. Danh sách này cũng bao gồm các ngân hàng đã cho thấy khả năng duy trì sự ổn định và độ tin cậy ngay cả trong những năm khủng hoảng.

Đã có trường hợp các ngân hàng lớn bị mất giấy phép và phá sản. Một số đã không vội vàng chấm dứt nó và tiếp tục hoạt động bằng cách sáp nhập với các ngân hàng lớn khác (ví dụ, VTB 24 hoặc Sovcombank). Những người khác biến mất không dấu vết. Do đó, xếp hạng vẫn là một chỉ số có điều kiện.

Ngân hàng nào đáng tin cậy nhất

Trong bảng xếp hạng các ngân hàng do Ngân hàng Trung ương biên soạn, được gọi là "Danh sách các ngân hàng quan trọng có hệ thống ở Nga", các tổ chức được xếp hạng theo các chỉ số độ tin cậy. Họ đã phục vụ khách hàng trong nhiều năm. Vì lý do này, khả năng điều gì đó sẽ xảy ra với họ là rất ít.

Tính đến năm 2021, danh sách này bao gồm:

1. Sberbank. Ngân hàng số 1 ở Nga. Hầu hết công dân của đất nước đều tin tưởng anh ta. Cũng chính vì lý do đó, ngân hàng này đã giữ vị trí cao trong số các tổ chức tài chính và tín dụng đáng tin cậy nhất trong một thời gian dài. Ngân hàng Sberbank của Nga dẫn đầu về số lượng cho vay phát hành, nhận tiền gửi, sở hữu chỉ số tài sản cao và nguồn tài chính riêng.
2. VTB. Nó tự tin chiếm vị trí thứ hai trong danh sách các tổ chức tốt nhất. Xét về xếp hạng tài sản, tiền gửi và số lượng tiền, nó chỉ đứng sau Sberbank. Ngân hàng đang tích cực làm việc với các tổ chức tín dụng phá sản, mất giấy phép.
3. Gazprombank là tổ chức tài chính lớn nhất. Ban đầu nó được tạo ra để hỗ trợ các doanh nghiệp ngành dầu khí, nhưng giờ đây nó cung cấp các dịch vụ tiêu chuẩn trong lĩnh vực cho vay và phục vụ các cá nhân và pháp nhân.
4. Rosselkhozbank. Mục đích ban đầu của việc thành lập một tổ chức tài chính là để hỗ trợ nông nghiệp ở Nga. Nhưng thời gian trôi qua, và phạm vi của các dịch vụ đã trở nên rộng hơn nhiều. Ngoài các khoản vay để khởi nghiệp nông nghiệp, bạn có thể nộp hồ sơ vào ngân hàng này cho các mục đích khác. Ví dụ, để mở một khoản tiền gửi với các điều kiện khác nhau, các sản phẩm ngân hàng truyền thống cũng được cung cấp tại đây.
5. "Ngân hàng Alfa". Là ngân hàng có tỷ trọng vốn đầu tư nước ngoài lớn nhất. Các nhà phân tích nước ngoài đánh giá rất cao, ngân hàng này đã tạo được danh tiếng tốt trong lòng các khách hàng Nga và tiếp tục cải thiện.
6. FC "Ngân hàng Otkritie". Một trong những công ty lớn nhất trong lĩnh vực ngân hàng. Một thể chế đang phát triển năng động.
7. "MKB". Ngân hàng đã cung cấp dịch vụ tại nước ta được gần 20 năm. Một số lượng lớn khách hàng tin tưởng anh ta. Ngân hàng đang tích cực phát triển và mở rộng phạm vi ảnh hưởng của mình tại Matxcova và khu vực Matxcova.
8. Ngân hàng Raiffeisenbank. Ngân hàng con của tập đoàn Úc Raiffeisen Bank International. Phục vụ các pháp nhân và cá nhân, doanh nhân cá nhân, tự kinh doanh, cung cấp các loại hình dịch vụ trong lĩnh vực tài chính.
9. "Ngân hàng UniCredit". Lãnh đạo trong lĩnh vực tài trợ thương mại.
10. Ngân hàng Rosbank. Cổ phần của tổ chức này thuộc về tập đoàn ngân hàng Pháp Societe Generale. Cung cấp dịch vụ trên toàn nước Nga, văn phòng trung tâm đặt tại Matxcova.

Đây là xếp hạng của các ngân hàng về độ tin cậy theo số liệu cho năm 2021. Các công ty trong danh sách trên hầu như luôn nhận được sự hỗ trợ tốt từ nhà nước, kể cả từ Ngân hàng Trung ương. Lợi thế của họ là nguồn vốn ấn tượng, có thể trả hết cho khách hàng trong trường hợp phá sản.

Tóm tắt

1. Danh sách các ngân hàng đáng tin cậy nhất được liệt kê phù hợp với kết quả báo cáo tài chính và các chỉ số hoạt động của tổ chức.
2. Theo các chuyên gia, những người sáng lập càng lớn thì ngân hàng càng đáng tin cậy.
3. Nếu một ngân hàng không được xếp hạng tốt nhất theo Ngân hàng Trung ương, điều này không có nghĩa là nó không nên được xem xét. Rất có thể anh ấy sẽ nằm trong top được mô tả trong những năm tới.