Chọn ngân hàng nào tốt hơn để tái cấp vốn cho một khoản vay

2024 Tác giả: James Gerald | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-18 00:30

Cho vay tái cấp vốn cho cá nhân là một dịch vụ phổ biến cho phép các ngân hàng giảm số lượng các khoản vay có vấn đề, và người vay giảm lãi suất khi trả hết các khoản nợ cũ. Việc lựa chọn ngân hàng nào tốt hơn là tùy thuộc vào chính khách hàng, dựa trên thông tin về điều kiện cấp khoản vay mới.

Khái niệm và các loại tái cấp vốn

Thực chất, tái cấp vốn là việc ngân hàng cho khách hàng vay lại, tức là tổ chức tín dụng cấp vốn để trả các khoản vay cũ. Một người có một hoặc nhiều thỏa thuận cho vay nộp đơn đến ngân hàng với yêu cầu cho một khoản vay mới, các khoản tiền này được cho là sẽ được sử dụng để trả nợ cũ / cũ.

Tái cấp vốn có thể được cung cấp theo hai cách.

Tái cấp vốn nội bộ

Nó liên quan đến việc nhận một khoản vay mới trong cùng một ngân hàng mà ngân hàng cũ đã tồn tại. Trong trường hợp này, tổ chức tín dụng tài trợ cho người đi vay để hoàn trả số dư cuối cùng của khoản vay trước đó, tức là ngân hàng đưa ra các yêu cầu riêng của mình. Đáng chú ý là việc cho vay mới được thực hiện với các điều kiện có lợi hơn cho khách hàng thông qua việc hạ lãi suất.

Thú vị! Vốn thai sản để cải thiện nhà ở 2020

Một ví dụ. Trong năm 2015, người đi vay đã vay vốn ở mức 16% mỗi năm. Trong giai đoạn vừa qua, lãi suất chủ chốt của Ngân hàng Trung ương đã giảm dần, do đó các ngân hàng cũng giảm lãi suất cho vay. Vào năm 2020, các tổ chức tín dụng đã đưa ra lời đề nghị hấp dẫn để phát hành khoản vay ở mức 9%.

Hiện nay, hoàn toàn có thể tái cấp vốn cho khoản vay với mức 10% / năm, nếu người vay không có một số lợi ích nhất định (tài khoản lương trong ngân hàng này, anh ta là quân nhân hoặc công chức, và những người khác). Tất nhiên, một đề nghị như vậy có một số lợi thế do giảm số tiền thanh toán quá mức.

Tổ chức tín dụng có thể tái cấp vốn nội bộ khi xảy ra các sự kiện sau:

1. Suy giảm tình hình tài chính của người vay do mất khả năng lao động hoặc nơi làm việc, sinh con và các hoàn cảnh khác.
2. Trong trường hợp khách hàng yêu cầu dịch vụ.

Tái cấp vốn bên ngoài

Không giống như lựa chọn đầu tiên, tái cấp vốn bên ngoài liên quan đến việc phát hành một khoản vay để trả lại tiền cho ngân hàng bên thứ ba.

Thí dụ. Người đi vay trong năm 2018 đã nhận được một khoản vay được bảo đảm bằng một chiếc ô tô từ Ngân hàng Rossiya. Năm 2020, anh ta nộp đơn vào Rosselkhozbank với yêu cầu tái cấp vốn. Rosselkhozbank đáp ứng một nửa và mua khoản vay cũ của người đi vay từ "Nga", đồng thời cung cấp cho khách hàng một khoản vay mới với các điều kiện có lợi hơn. Người lái xe đã trả 23% mỗi năm cho việc sử dụng các khoản tiền lấy từ Ngân hàng Rossiya, và bây giờ anh ta sẽ thanh toán với Rosselkhozbank với mức 12%.

Phương thức này được nhiều ngân hàng lớn sử dụng, họ sẵn sàng mua lại các khoản vay cũ, chẳng hạn như từ một tổ chức tín dụng vi mô với mức 360% mỗi năm. Tổ chức cho vay cung cấp dịch vụ tái cấp vốn, trong khi tỷ lệ phần trăm thấp hơn mười lần.

Điều khoản dịch vụ

Mỗi tổ chức tín dụng có quyền quy định các điều kiện riêng cho cá nhân tái cấp vốn, nhưng thực tiễn cho thấy các yêu cầu của hầu hết các ngân hàng đều tương tự nhau. Chọn cái nào tốt hơn, bạn có thể xác định dựa trên thông tin được trình bày trong bảng.

Tên tổ chức tín dụng	Những khoản vay nào được tái cấp vốn	Chương trình	Số tiền cho vay (tính bằng rúp)	Tỷ lệ hàng năm (tính bằng%)	Thời gian
Tín dụng mua nhà	Bất kỳ, bao gồm các khoản vay nhanh, cho vay mua ô tô, thế chấp	Tái cấp vốn	Từ 10 nghìn đến 850 nghìn	Từ 22, 9	1-5 tuổi
VTB 24	Bất kỳ bên thứ ba nào (ngoại trừ VTB)	Tái cấp vốn	Từ 100 nghìn đến 3 triệu	17	Lên đến 7 năm
Rosbank	Bất kỳ, ngoại trừ các khoản thế chấp và cho vay mua ô tô	Tái cấp vốn (chỉ tiền lương)	Từ 50 nghìn đến 1 triệu	14-17	Từ 6 tháng Lên đến 5 năm
Ngân hàng B&N	Bất kỳ bên thứ ba nào	Tái cấp vốn	Từ 50 nghìn đến 3 triệu	15, 9-29, 9	2-5 năm
Ngân hàng VTB của Moscow	Mọi người tiêu dùng	Giảm số tiền thanh toán khoản vay	Lên đến 3 triệu	Từ 15, 9	Lên đến 7 năm
Rosselkhozbank	Bất kỳ bên thứ ba nào	Tái cấp vốn	Lên đến 750 nghìn	17, 3-25, 75	1-5 tuổi
Thủ đô nga	Bất kỳ bên thứ ba nào (tối đa ba người cùng một lúc)	Giảm tỷ lệ	Từ 30 nghìn đến 1,5 triệu	21, 9, nếu có tài khoản lương 18, 9	Lên đến 5 năm
ICD	Bất kỳ bên thứ ba nào	Khởi động lại tín dụng	Lên đến 1,5 triệu	16-34, 5	Từ 6 tháng Lên đến 15 tuổi
Nga	Bất kỳ bên thứ ba nào (tối đa năm người cùng một lúc)	Tái cấp vốn	Từ 50 đến 750 nghìn	14-18, 25	Từ 6 tháng Lên đến 5 năm

Các ngân hàng thực hiện tái cấp vốn với các điều kiện sau:

• tại thời điểm giao dịch, khoản nợ của khoản vay không phải là 50 nghìn rúp;
• việc ký kết hợp đồng cho vay không sớm hơn 3-6 tháng trước khi Bên vay nộp đơn xin tái cấp vốn;
• hợp đồng vay cũ hết hạn không quá 3-6 tháng;
• khách hàng không có khoản vay nào chưa thanh toán.

Thú vị! Các khoản thanh toán xã hội do số SNILS

Ngoài ra, người vay phải đáp ứng các tiêu chí sau:

1. Nhập quốc tịch Nga ở độ tuổi 21-65. Ngân hàng có quyền thiết lập tiêu chí độ tuổi của riêng mình theo hướng tăng lên. Tuổi được tính vào thời điểm chấm dứt hợp đồng tái cấp vốn.
2. Có lịch sử tín dụng tích cực, điều này cũng ngụ ý rằng không có thủ tục cưỡng chế do không thanh toán các khoản vay trước đó.
3. Đối với một số tổ chức tín dụng, một yếu tố quan trọng là sự hiện diện của giấy phép cư trú lâu dài trong khu vực tại địa điểm của ngân hàng hoặc văn phòng của ngân hàng.
4. Bạn cũng cần ghi lại thu nhập của mình bằng cách gửi một tài liệu thích hợp. Đồng thời, người đăng ký vay vốn phải đi làm chính thức trong vòng 3-6 tháng gần nhất trước khi nộp hồ sơ vào ngân hàng, hoặc có thu nhập ổn định.

Đây là những yêu cầu cơ bản để cung cấp dịch vụ, nhưng mỗi ngân hàng có quyền bổ sung danh sách với những người khác, tùy theo quyết định của mình.

Trước khi liên hệ với một tổ chức tín dụng để yêu cầu dịch vụ tái cấp vốn, bạn nên chuẩn bị một bộ hồ sơ, bao gồm:

• chứng minh nhân dân (hộ chiếu) của người vay muốn sử dụng dịch vụ;
• chứng minh nhân dân của người bảo lãnh, nếu việc tham gia của người đó do hợp đồng quy định;
• thẻ quân nhân (đối với nam) trong độ tuổi nhập ngũ;
• tài liệu xác nhận sự hiện diện của thu nhập chính thức và nơi làm việc;
• tài liệu tương tự của người bảo lãnh, nếu anh ta tham gia giao dịch;
• hợp đồng tín dụng hợp lệ.

Ngoài ra, ngân hàng có quyền yêu cầu các tài liệu khác để kiểm tra xem khách hàng tiềm năng có tuân thủ các yêu cầu tái cấp vốn hay không.

Khi tái cấp vốn có lợi

Dịch vụ chỉ trở thành nhu cầu khi ngân hàng giảm lãi suất. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu trước các thông tin này để xác định tổ chức tín dụng nào tốt hơn để lựa chọn.

Nhưng không có quy tắc rõ ràng nào ở đây. Việc người đi vay có được lợi khi tái cấp vốn cho khoản vay hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố: điều kiện của khoản vay mới đối với cá nhân, chênh lệch lãi suất (tối thiểu phải là 2%), các điều khoản còn lại của hợp đồng vay và số tiền, sở hữu. tình hình tài chính và các điểm khác.

Cũng nên nhớ rằng việc ghi nợ chỉ có ý nghĩa khi gánh nặng tài chính hiện có của việc trả khoản vay cũ vượt quá chi phí phát hành lại bảo hiểm, tài sản, phí công chứng và các khoản phạt trả nợ trước hạn có thể xảy ra.

Với sự trợ giúp của tái cấp vốn, bạn không chỉ có thể cải thiện đáng kể các điều khoản trả nợ của khoản vay trước đó mà còn nhận được một số lợi ích dưới hình thức:

1. Mua lại tài sản thế chấp. Điều này rất quan trọng khi bạn cần bán hoặc chuyển nhượng tài sản gấp cho bên thứ ba.
2. Kết hợp hai hoặc nhiều khoản vay thành một, điều này tạo thuận lợi rất nhiều cho thủ tục trả nợ.

Thú vị! Thế chấp theo chương trình nhà nước cho một gia đình trẻ vào năm 2020

Nơi tốt nhất để có được dịch vụ

Nếu bạn có một khoản vay từ ngân hàng bên thứ ba hoặc một số nghĩa vụ nợ đối với các tổ chức tín dụng khác nhau, bạn nên sử dụng dịch vụ tái cấp vốn cho các cá nhân trong một tổ chức tài chính. Để dễ dàng xác định ngân hàng nào tốt hơn để chọn, bạn cần lập một bảng nhỏ bao gồm các cột sau:

• tên tổ chức tín dụng;
• số lần thanh toán khoản vay hiện tại;
• ngày kết thúc hợp đồng;
• số tiền còn lại phải thanh toán đầy đủ.

Như vậy, bằng cách điền vào bảng, người đi vay sẽ chọn được ngân hàng có các điều kiện tái cấp vốn phù hợp.

Tóm tắt

1. Việc tái cấp vốn của các cá nhân nhằm mục đích hoàn trả các khoản vay cũ bằng cách nhận các khoản vay mới với các điều kiện có lợi hơn.
2. Bạn chỉ có thể nộp đơn lên ngân hàng để được làm thủ tục nếu số tiền vay còn lại vượt quá đáng kể chi phí thực hiện các nghĩa vụ mới (thanh toán dịch vụ công chứng khi chuyển nhượng tài sản, có thể bị phạt khi trả nợ trước hạn, v.v.).
3. Trước khi đăng ký một dịch vụ, bạn nên đọc kỹ các điều khoản cung cấp của dịch vụ, điều này sẽ cho phép bạn xác định ngân hàng nào tốt hơn để lựa chọn.