Ngân hàng nào tốt hơn để đầu tư tiền với lãi suất vào năm 2022 ở Nga

2024 Tác giả: James Gerald | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 14:19

Nhiều nhà phân tích cho rằng tiền gửi ngân hàng đã mất đi sức hấp dẫn đối với người Nga do Ngân hàng Trung ương Nga hạ lãi suất chủ chốt. Biện pháp cưỡng bức này được gây ra bởi tình hình kinh tế khó khăn trong năm đầu tiên của đại dịch. Sở giao dịch chứng khoán đã trở thành một khu vực ưu tiên mới cho các khoản đầu tư, nhưng việc cơ quan quản lý tăng lãi suất chủ chốt dần dần bắt đầu trả lại lãi suất tiền gửi ngân hàng. So sánh các ưu đãi sẽ giúp xác định ngân hàng nào tốt hơn để đầu tư tiền với lãi suất vào năm 2022 ở Nga.

Tổng quan về tình hình hiện tại

Tỷ lệ chủ chốt là một trong những thông số chính quyết định sự thành công của khu vực tài chính và ngân hàng của đất nước (nhà nước và tư nhân). Trong năm 2020, Ngân hàng Trung ương đã nhiều lần hạ chỉ số này cho đến khi nó đạt mức thấp lịch sử. Tỷ lệ phần trăm các khoản vay được phát hành cho các cơ cấu ngân hàng chắc chắn giúp giảm thiểu chi phí cho các khoản vay cho các tổ chức và người dân. Nhưng nó cũng làm giảm sự quan tâm mà người dân có thể đầu tư quỹ của riêng họ cùng một lúc.

Thú vị! Tử vi tài chính năm 2022 theo các dấu hiệu hoàng đạo

Mức này càng thấp, càng kém hấp dẫn đối với các nhà đầu tư tiềm năng, những người buộc phải định hướng lại bản thân sang các lĩnh vực khác, bao gồm cả thị trường chứng khoán.

Phần lớn những người có tiền tiết kiệm của họ thích nhận thu nhập thụ động hơn là adrenaline, chơi trên sàn chứng khoán hoặc giao phó tiền của họ cho các nhà môi giới. Giao dịch quyền chọn nhị phân, tài khoản Forex và PAMM trông khó hiểu đối với một người đàn ông bình thường trên đường phố và không truyền cảm hứng cho anh ta.

Các khoản tiền gửi cá nhân luôn được trình bày theo cách đáng tin cậy, truyền thống và đã được chứng minh. Việc hạ thấp tỷ lệ chủ chốt sẽ rơi vào tay những người muốn vay tiền, nhưng lại hạ thấp những người đã quen với việc kiếm tiền bằng tiền gửi và tiền gửi. Đất nước có một tình hình bất lợi cho các tổ chức tài chính, nhưng đến năm 2021, nó bắt đầu dần dần chững lại. Đã có câu trả lời tối ưu cho câu hỏi ngân hàng nào tốt hơn để đầu tư tiền với lãi suất vào năm 2022 ở Nga.

Cho đến thời điểm này, đánh giá của Ngân hàng Trung ương cho thấy kết quả đáng thất vọng, nhưng động lực tích cực đã tăng lên khi cơ quan quản lý nâng lãi suất chủ chốt lên 6,5%:

• lãi tiền gửi bằng đồng rúp bắt đầu tăng lên;
• G. Vaschenko, Trưởng bộ phận Tài chính Tự do, lưu ý rằng xu hướng tăng đang được tạo ra;
• có thể chuyển tiền đầu tư theo các điều kiện bất lợi sang các khoản tiền gửi có lợi hơn;
• mặc dù xu hướng đóng các khoản tiền gửi ngắn hạn do lãi suất thấp, các khoản đầu tư dài hạn bắt đầu tăng trở lại.

Câu trả lời cho câu hỏi ngân hàng nào tốt hơn để đầu tư tiền lãi vào năm 2022 ở Nga phần nào khác nhau trong các đánh giá từ các cơ quan khác nhau và các nhà phân tích tài chính. Nhưng bây giờ điều này không phải là do khả năng sinh lời thấp, mà là do một lựa chọn cá nhân: một nhà đầu tư tiềm năng nên tập trung vào các yếu tố quan trọng đối với anh ta. Và tiền gửi ngân hàng đã một lần nữa có được vị thế của cách thức quen thuộc và truyền thống nhất để đầu tư tiết kiệm với độ tin cậy tối đa và nhận thu nhập thụ động từ chúng.

Thú vị! Dự báo giá vàng năm 2022

Hướng dẫn từ các chuyên gia

Khi chọn ngân hàng nào ở Nga tốt hơn để đầu tư tiền lãi vào năm 2022, bạn cần tập trung vào một số điểm quan trọng:

• danh tiếng của một tổ chức tài chính và vị trí của nó trong xếp hạng độ tin cậy do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga biên soạn;
• lãi suất cho phép bạn đảm bảo lợi nhuận tối đa trong các điều kiện hoặc điều khoản cần thiết;
• khả năng thực hiện các hành động với tài khoản;
• tiện ích bổ sung - khoản thanh toán tối thiểu để duy trì tài khoản, tự động gia hạn khoản tiền gửi, khả năng rút một số tiền và không bị mất lãi suất.

Tiền nên làm việc cho chủ sở hữu của nó. Ví dụ, nếu không thấy trước được việc tự động gia hạn, thì ngay sau khi hết thời hạn, chúng sẽ được trả về tài khoản ngân hàng, nơi chúng sẽ không hữu ích. Nhưng khách hàng có thể mở một khoản tiền gửi mới với các điều khoản có lợi hơn hoặc tiếp tục nhận lãi suất ở chế độ tự động.

Năm 2022, tỷ giá chủ chốt trung bình, theo người đứng đầu Ngân hàng Trung ương. E. Nabiullina, sẽ là khoảng 7%. Điều này có nghĩa là lãi suất tiền gửi cũng sẽ tăng lên và trở nên hấp dẫn hơn nữa đối với các nhà đầu tư tiềm năng. Do đó, thông tin dưới đây có thể trở nên không liên quan sau lần tăng tỷ giá chủ chốt tiếp theo. Trước khi đặt tiền, tốt hơn hết là bạn nên nghiên cứu các ưu đãi phù hợp nhất và đưa ra lựa chọn đúng đắn, có tính đến các điều chỉnh được thực hiện.

Sự lựa chọn có ý thức

Vào tháng 8 năm 2021, nó đã được biết về việc trả lại lãi suất tiền gửi về mức của tháng 12 năm 2019. Mức sinh lời bình quân của tiền gửi đạt 5,3% / năm. Con số này là kết quả của các phép tính thống kê đối với hàng trăm khoản tiền gửi tại vài chục ngân hàng. Đối với các nhà tài chính, điều này có nghĩa là chỉ số tăng mới và một giai đoạn cạnh tranh mới cho các nhà đầu tư và tiền tiềm năng của họ.

Đối với khách hàng của ngân hàng, đây là một hướng dẫn cơ bản mà đằng sau đó, những lời đề nghị hấp dẫn hơn có thể được che giấu, nhưng với các điều kiện bắt buộc hoặc các hạn chế không thuận tiện cho lắm. Điều này cần được giám sát chặt chẽ: cuộc khảo sát cho thấy rằng các ngân hàng cung cấp mức tăng trưởng đầu tư cao nhất chỉ đưa ra 7-8% cho những khách hàng có kết nối với các sản phẩm khác hoặc đáp ứng các điều kiện đề ra. Đôi khi 1-2% chi phí cho mọi người cao hơn lợi nhuận mong đợi từ các khoản đầu tư.

Theo các cơ quan phân tích, ngày nay người tiêu dùng sẽ có thể nộp đơn mà không sợ các tổ chức tài chính sau:

• Gazprombank - tỷ lệ 6, 6%, nhưng phải đồng ý bảo hiểm đầu tư và đóng góp hàng năm là 50 nghìn rúp. Điều kiện tiên quyết: tiền lãi chỉ được tích lũy vào cuối thời hạn đã thỏa thuận và ILI là một phần ba của khoản đầu tư.
• MKB đưa ra 7, 7%, nhưng với điều kiện số tiền ký quỹ ít nhất là 2 triệu rúp và thời gian đặt lệnh là 1100 ngày, nhưng không viết hoa.
• RGS hứa hẹn 6, 7% trong 2 năm, số tiền tối thiểu là 50 nghìn rúp.
• Ngân hàng SMP, chấp nhận tiền gửi từ 100 nghìn rúp, hứa hẹn cho năm thứ 7, 75%, một tài khoản không có vốn hóa và không có khả năng bổ sung.
• Ngân hàng Loko, chấp nhận tiền gửi từ 50 nghìn rúp trong thời hạn hơn một năm, hứa hẹn 7, 65% với khoản trả lãi hàng tháng.
• Khoản vay Renaissance thanh toán 7,5% trong 550 ngày mà không cần vốn hóa và bổ sung.
• Đã đóng góp 100 nghìn rúp trong 61 ngày. ở Metallinvestbank, bạn có thể kiếm được 7, 6%.
• 7, 5% sẽ được Ngân hàng Ural đưa ra cho khoản tiền gửi 50 nghìn rúp. trong 390 ngày.

Trả lời câu hỏi ngân hàng nào tốt hơn để đầu tư tiền lãi vào năm 2022 ở Nga, nhiều chuyên gia lấy tiền gửi của Sber làm ví dụ, thu hút cảm giác tự tin và an toàn. Chuyển sang một cấu trúc đồ sộ và đáng tin cậy như vậy, nhà đầu tư được đảm bảo, chắc chắn sẽ nhận được một khoản lợi nhuận nhỏ nhưng đáng tin cậy.

Gửi tiền vào Sberbank

Sự đa dạng của các sản phẩm và độ tin cậy của ngân hàng không phải lúc nào cũng đóng vai trò đảm bảo đủ cho việc đầu tư vốn sinh lời. Sberbank có tỷ lệ phần trăm cao nhất - 5,5% (tiền gửi “Lãi bổ sung”), tuy nhiên, một số nguồn trích dẫn các số liệu khác, con số này thấp hơn đáng kể.

Ở đây bạn cần đọc kỹ các điều kiện, vì tính lãi khi đáp ứng các tiêu chí - nhận lương trên thẻ, thời hạn là khách hàng quen thuộc. Ngoài ra, không có điều khoản nào cho việc viết hoa, bổ sung, hoặc thậm chí rút một phần.

Sberbank cung cấp từ 0,01% (tiền gửi không kỳ hạn) đến 3,9%, nếu một nhà đầu tư tiềm năng vô tình có "thêm" năm triệu nội tệ.

Kết quả

Ngân hàng trung ương tăng lãi suất chủ chốt và các ngân hàng mở rộng chào bán cho các nhà đầu tư tiềm năng. Một số cấu trúc tài chính cung cấp lãi suất khá tốt và thậm chí không có các hạn chế phi tiêu chuẩn.

Dự báo từ các nhà phân tích không hứa hẹn sẽ tiếp tục tăng lãi suất tiền gửi trong năm tới. Độ tin cậy và quy mô của ngân hàng không phải lúc nào cũng đảm bảo cho lãi suất cao. Ở Mátxcơva và St.