Tại sao các ngân hàng từ chối cho vay, ngay cả khi có lịch sử tốt

2024 Tác giả: James Gerald | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 14:19

Thông thường, người dân phải đối mặt với tình huống họ bị từ chối cho vay ở tất cả các ngân hàng, ngay cả khi có lịch sử tín dụng và mức lương tốt. Để hiểu tại sao điều này lại xảy ra, cần hiểu những yếu tố mà nhân viên ngân hàng lưu ý khi xem xét đơn xin việc.

Tại sao họ từ chối một khoản vay ở tất cả các ngân hàng có lịch sử tín dụng và mức lương tốt?

Việc từ chối cho vay của ngân hàng có thể do nhiều nguyên nhân. Các ngân hàng tự coi mình có quyền không giải thích lý do cho các quyết định của họ, nhưng có một số mô hình được biết đến.

Nêu rõ mục đích của khoản vay

Các khoản vay phục vụ nhu cầu của người tiêu dùng đã được phê duyệt dễ dàng. Cần nêu rõ mục đích chi tiêu cá nhân: đi du lịch, sửa chữa, mua sắm thiết bị văn phòng. Cái gọi là mục tiêu dừng không được khuyến khích:

• sự đối xử;
• phát triển kinh doanh;
• cho vay tái cấp vốn.

Các chương trình tín dụng riêng biệt đã được phát triển cho họ. Vì vậy, cho vay kinh doanh được thực hiện theo một hệ thống đặc biệt, bạn cần phải đăng ký một chương trình mục tiêu. Các điều kiện đặc biệt cũng đã được phát triển để tái cấp vốn. Đơn xin vay tiêu chuẩn với những mục đích như vậy rất có thể sẽ bị từ chối.

Thú vị! Tại sao họ từ chối trả tiền từ 3 đến 7 năm

Chỉ định thông tin chi tiết của người liên hệ

Đây là một điểm quan trọng cho việc xét duyệt hồ sơ. Cần phải cảnh báo người sẽ được chỉ định là người liên hệ về khả năng đối chiếu dữ liệu. Anh ta phải biết nơi anh ta làm việc, người nộp đơn sống, anh ta có phải là dung môi hay không, v.v.

Nếu các chuyên viên của ngân hàng gọi điện để hỏi về người vay tiềm năng, thông tin phải rõ ràng và dễ hiểu. Các thông tin xác thực phải được nói. Không phải hộ chiếu, mà là chỉ dẫn chung, cho đến đặc điểm tính cách, trách nhiệm.

Sự chậm trễ trong các khoản thanh toán trước đó

Nếu trong thời gian trả khoản vay trước đó mà bị chậm trễ hơn 30 ngày thì khoản vay mới có thể bị từ chối. Nếu trong năm, khoản vay bị chậm trả lãi từ 3 lần trở lên thì cũng có thể bị từ chối nộp hồ sơ mới.

Trong trường hợp này, cần phải sửa lại lịch sử tín dụng hoặc đăng tài sản thế chấp.

Hãy thử một hình thức vay khác.

Thú vị! Tín dụng Ân xá 2022 dành cho cá nhân

Xác minh nhà tuyển dụng

Nhân viên ngân hàng sẽ xem xét địa điểm làm việc chính. Dữ liệu của không chỉ người vay, mà cả người sử dụng lao động cũng quan trọng. Doanh nghiệp hoặc tổ chức nơi người nộp đơn nhận thu nhập chính phải tồn tại trên một năm và không bị truy thu thuế. Các giai đoạn thanh lý hoặc phá sản của công ty sử dụng lao động sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến quyết định giải ngân vốn.

Người đứng đầu doanh nghiệp của người sử dụng lao động phải trả lời cuộc gọi từ ngân hàng, xác nhận nơi làm việc của người vay và cung cấp các thông tin cần thiết cho ngân hàng.

Công ty sử dụng lao động phải có dung môi và không có rủi ro gia tăng.

Chỉ ra thu nhập bổ sung

Thông thường, công dân cho biết thu nhập chính từ công việc cố định hoặc loại hoạt động chính, nhưng không nhập thông tin về thu nhập bổ sung. Đây có thể là việc cung cấp các dịch vụ ngoài giờ làm việc: ví dụ như thẩm mỹ, vận chuyển hàng hóa, tư vấn tư nhân. Bạn có thể có thêm thu nhập từ việc cho thuê mặt bằng ở hoặc không ở, cho thuê ô tô.

Bạn có thể có một nguồn thu nhập bổ sung chính thức: làm việc bán thời gian, công việc thứ hai, nhận lãi tiền gửi. Ngay cả khi thu nhập không đáng kể, thì khi điền vào bảng câu hỏi tại ngân hàng, bạn nên chỉ ra tất cả các nguồn tiền như vậy, vì điều này có thể coi là xác nhận khả năng thanh toán. Các chuyên viên ngân hàng có thể tính đến số thu nhập tăng thêm khi tính số tiền cho vay.

Cách các ngân hàng xem xét đơn đăng ký

Khi phát hành khoản vay lên đến 50 nghìn rúp. ngân hàng tự động xem xét các ứng dụng. Một chương trình máy tính phân tích hồ sơ của người vay và chỉ định điểm cho từng phần của đơn. Chương trình tính điểm có tính đến:

• giới tính người vay;
• tuổi;
• nơi ở và làm việc;
• kinh nghiệm làm việc tại doanh nghiệp cuối cùng;
• quy mô của tiền lương.

Ví dụ, độ tuổi của người vay từ 18-20 tuổi được ấn định 8 điểm. Ở tuổi 35, điểm số tăng lên 40. Và như vậy đối với mỗi thông số. Đơn đăng ký tự động được chấp thuận khi đạt đến một ngưỡng điểm nhất định. Nếu số điểm tích lũy không đủ, khoản vay sẽ bị từ chối.

Khi số tiền cho vay được yêu cầu vượt quá 50 nghìn rúp, nhân viên cho vay của ngân hàng sẽ được kết nối. Tất cả các thông tin nhận được đều được kiểm tra cẩn thận. Sự hiện diện của các nghĩa vụ tín dụng đối với các tổ chức khác cũng có thể là lý do để từ chối.

Khoản thanh toán khoản vay không được vượt quá 50% lương.

Khi đánh giá một khách hàng vay, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét kỷ luật thanh toán. Các khoản nợ phi ngân hàng cũng sẽ ảnh hưởng đến quyết định cho vay. Đây có thể là các hóa đơn điện nước chưa thanh toán, các khoản nợ cấp dưỡng, thuế.

Thiếu lịch sử tín dụng và độ tuổi từ 18 đến 21 cũng ảnh hưởng đến quyết định cho vay. Rất có thể, một ứng dụng như vậy sẽ bị từ chối.

Mỗi tổ chức tín dụng đều có những yêu cầu tối thiểu riêng đối với khách hàng. Việc không tuân thủ các yêu cầu tiêu chuẩn của ngân hàng cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định.

Những gì bạn cần làm để tăng cơ hội đơn đăng ký của bạn được chấp thuận:

• chỉ ra thông tin đáng tin cậy;
• viết một tuyên bố không có sai sót và sửa chữa;
• không yêu cầu số lượng quá nhiều;
• thanh toán hóa đơn điện nước trước khi nộp đơn.

Các yêu cầu tối thiểu của ngân hàng có thể được tìm thấy trên trang web của tổ chức. Một gói tài liệu hoàn chỉnh nên được thu thập dưới dạng giấy và ở trong tầm tay. Sự hiện diện của thẻ ngân hàng để nhận tiền sẽ đóng một vai trò tích cực trong việc phê duyệt đơn đăng ký.

Kết quả

Có năm lý do chính tại sao tất cả các ngân hàng có lịch sử tín dụng và mức lương tốt đều bị từ chối cho vay. Trong trường hợp vay vốn gặp khó khăn, bạn có thể nhờ đến sự tư vấn của các chuyên viên, hoặc có thể thử làm đơn lại, sửa chữa những thiếu sót.