Mục lục:

Tôi có nên vay thế chấp vào năm 2020 không
Tôi có nên vay thế chấp vào năm 2020 không

Video: Tôi có nên vay thế chấp vào năm 2020 không

Video: Tôi có nên vay thế chấp vào năm 2020 không
Video: Tin tức bất động sản 9/4 | Chủ tịch Tân Hoàng Minh bị bắt ảnh hưởng thị trường BĐS ra sao? | FBNC 2024, Tháng Ba
Anonim

Cho vay thế chấp giúp giải quyết vấn đề nhà ở một lần và mãi mãi. Theo các chuyên gia, vay mua nhà trả góp năm 2020 có sinh lời hay không, hay chưa vội?

Những thay đổi của thị trường bất động sản

Đã có những thay đổi cơ bản trong luật quản lý hoạt động cho vay cầm cố. Vì vậy, kể từ năm ngoái, một luật về kỳ nghỉ thế chấp đã được thông qua, để trong trường hợp bất khả kháng, công dân có quyền đóng băng hoặc giảm các khoản thanh toán khoản vay trong tổng thời gian lên đến 6 tháng (liên tiếp hoặc theo từng phần).

Nó chỉ có thể được sử dụng bởi những người vay cho một căn nhà trị giá tối đa 15 triệu rúp. Theo điều kiện, lý do xin nghỉ tín dụng có thể là người khuyết tật hoặc mất hơn một phần ba thu nhập do ốm đau kéo dài (từ 2 tháng trở lên) hoặc mất việc làm.

Image
Image

Ngân hàng sẽ cần bằng chứng tài liệu để xem xét trong vòng 5 ngày, đưa ra quyết định và đưa ra câu trả lời về việc thay đổi thủ tục thanh toán.

Có hiệu lực 214-FZ "Về việc tham gia vào việc xây dựng chung các tòa nhà chung cư và các bất động sản khác." Để làm cho các giao dịch với chủ sở hữu vốn chủ sở hữu an toàn hơn, ngân sách hiện được giữ trong các tài khoản ký quỹ đặc biệt, được đóng băng (ký quỹ) cho đến khi nhà phát triển hoàn thành nghĩa vụ của mình.

Image
Image

Tỷ lệ thế chấp vào năm 2020

Đánh giá về các biện pháp được thực hiện để hỗ trợ các gia đình trẻ và nhìn chung, dựa trên tình hình thị trường bất động sản, một tình huống khá thuận lợi đang xuất hiện để giải quyết vấn đề nhà ở.

Đây là mức lạm phát thấp kỷ lục, đạt 2,2% ở phân khúc thấp hơn, theo dự báo của Ngân hàng Trung ương, sẽ tăng tốc lên 4%, và giá tối thiểu đối với bất động sản do đồng rúp giảm và khủng hoảng.

Image
Image

Trong những năm tới, nhà nước có kế hoạch tiếp tục giảm tỷ lệ thế chấp xuống 8%, đầu năm 2020 sau khi tăng nhẹ đã lên 9%, và kể từ ngày 23/4 - 6,5%.

Có những điều kiện đặc biệt đối với một số loại công dân:

  1. Lên đến 6% mỗi năm cho các tòa nhà mới cho các gia đình sinh con thứ hai không sớm hơn năm 2018 và 2% mỗi năm cho người bản xứ Viễn Đông có đăng ký bắt buộc từ 5 năm trở lên.
  2. Chỉ 0, 1-3% mỗi năm cho cư dân nông thôn.
  3. Khoản hoàn trả cho một tòa nhà mới hoặc nhà ở thứ cấp theo chương trình vốn thai sản 466 617 rúp cho các gia đình sinh con đầu lòng (hoặc được nhận làm con nuôi) vào năm 2020, thêm 150 nghìn rúp. vào lần thứ hai (tổng cộng với số dư chưa sử dụng, 616 617 rúp được phát hành) và theo đó, 450 nghìn rúp khác. vào thứ ba. Những điều kiện này cũng áp dụng cho khoản thế chấp đã nhận trước đó.
  4. Để kích thích người vay, có nhiều chương trình khác nhau để trợ cấp và tái cấp vốn cho nhà ở mới. Không thiếu căn hộ đang xây dựng, tỷ lệ bình quân gia quyền khoảng 10%.

Sự thật! Kể từ ngày 24 tháng 4, lãi suất tái cấp vốn chủ chốt của Ngân hàng Trung ương đã giảm xuống còn 5,50% theo quyết định của Hội đồng quản trị Ngân hàng Trung ương Nga.

Nhưng nó sẽ phụ thuộc vào tỷ giá hối đoái của đồng rúp và nếu nó được tăng cao hơn một chút, thì theo kịch bản bi quan nhất, nó có thể tăng lên 9-10%, dẫn đến việc trả quá 12%. Theo các chuyên gia, vì không có thay đổi lớn nào được dự đoán, nên vay thế chấp vào năm 2020. Và liệu điều này có đúng như vậy hay không, chỉ có thời gian mới trả lời được.

Image
Image

Điều kiện phát hành thế chấp

Tốt nhất, trước khi đăng ký một khoản vay dài hạn có mục tiêu cho nhà ở, bạn cần liên hệ với chuyên gia về thế chấp tại một công ty bất động sản. Anh ấy sẽ giúp bạn chọn ngân hàng phù hợp dựa trên các đặc điểm cá nhân về hoàn cảnh của người vay. Điều này cần tính đến nhiều yếu tố, ngay cả những yếu tố dường như không quan trọng.

Chọn một người cho vay và chương trình là một nhiệm vụ khó khăn. Vì vậy, bạn nên trung thực nhất có thể với đại lý của mình để họ giúp tiết kiệm tiền bạc, thời gian và đánh giá đúng tất cả các rủi ro.

Image
Image

Các điều khoản thông thường cho một khoản vay như sau:

  1. Trả trước từ 10 đến 15%.
  2. Số tiền cho vay chỉ phụ thuộc vào thu nhập và có thể thay đổi trong một phạm vi rất rộng (trung bình là khoảng 2 triệu rúp đối với vùng Sverdlovsk và gần gấp 3 lần ở Moscow).
  3. Các ưu đãi có lợi nhất là trong khoảng thời gian từ 5 đến 10 năm. Nói chung, thời hạn tín dụng có thể từ 1 năm đến 50 năm.
  4. Giảm lãi trong trường hợp trả nợ trước hạn hoặc chỉ đóng góp theo niên kim (không tính lại).
  5. Số tiền và điều kiện bảo hiểm.
  6. Bộ hồ sơ tùy thuộc vào chương trình vay, thành phần gia đình và tình hình tài chính của người vay.

Dự kiến, các yêu cầu về vốn ngân hàng và đánh giá rủi ro của khách hàng vay sẽ sớm được thắt chặt. Điều này sẽ dẫn đến việc từ chối thế chấp tăng mạnh.

Image
Image

Các chỉ số thị trường

Trước khi áp dụng biện pháp kiểm dịch, đã có sự bùng phát của một số lượng kỷ lục các khoản vay thế chấp được phát hành - 170.000 vào tháng 1 và tháng 2 năm 2020, nhiều hơn 15.000 so với cùng kỳ năm ngoái. Vào giữa tháng Ba, trước khi công bố "cuối tuần", các nhà kinh tế ghi nhận rằng người Nga bắt đầu vay thế chấp thường xuyên hơn.

Sự phấn khích gắn liền với mong muốn của mọi người đầu tư sinh lời bằng đồng tiền không ổn định của Nga vào bất động sản trong thời gian tỷ giá giảm. Đối với Nga, tỷ lệ lên tới 12% hàng năm được coi là có lãi.

Trong đại dịch coronavirus, nền kinh tế toàn cầu đang chịu áp lực to lớn, nhưng đồng đô la yếu hơn đã làm dịu đà giảm của đồng rúp. Ngoài ra, các biện pháp kiểm dịch sẽ được dỡ bỏ trong thời gian tới, đưa trở lại lối sống thông thường và giá dầu ổn định. Điều này có nghĩa là ngay cả trong các điều kiện hiện tại, Ngân hàng Trung ương khó có thể tăng lãi suất cho vay, như đã từng làm vào năm 2014, khi họ tăng vọt lên 18%.

Image
Image

Không phải ai cũng có thể rút ra một khoản thế chấp trong một cuộc khủng hoảng

Theo dự báo của Rosstat, hơn một nửa số người Nga sẽ phải đối mặt với vấn đề thất nghiệp nghiêm trọng. Ở Moscow, chỉ số này đã tăng 45% chỉ kể từ tháng Ba. Liên quan đến hậu quả của các biện pháp kiềm chế đại dịch, tình hình kinh tế ở Nga và trên thế giới sẽ xấu đi đáng kể. Theo dự báo, GDP của khu vực Đông Nam Á sẽ giảm 3,9%.

Liên quan đến việc tăng chi phí nguyên vật liệu và dòng vốn chảy ra, giá nhà ở sẽ tăng, và tiền lương, rất có thể, ngược lại, sẽ giảm. Rủi ro cá nhân sẽ tăng lên, có nghĩa là thậm chí sẽ có ít người kéo thế chấp hơn dự kiến. Bây giờ ngay cả những người có thu nhập bình quân đầu người lên đến 50 nghìn rúp. sẽ khó khăn hơn cho mỗi thành viên trong gia đình để được vay với lãi suất ưu đãi.

Điều đáng xem xét kỹ lưỡng là bạn có cần phải thế chấp ngay bây giờ hay không. Năm 2020, khủng hoảng là không thể tránh khỏi, vì vậy cần lắng nghe ý kiến của các chuyên gia.

Điều quan trọng chính là đánh giá một cách tỉnh táo năng lực và điểm yếu của mình để sẵn sàng ứng phó nhanh chóng và không hoảng sợ trong môi trường không ổn định. Trước khi ký hợp đồng, tốt hơn là bạn nên cân nhắc nhiều lần khả năng rủi ro thất nghiệp do đóng cửa doanh nghiệp hoặc sa thải nhân viên cao như thế nào.

Image
Image

Tóm tắt

  1. Sẽ không có lợi khi cầm cố nếu lãi suất cao hơn 12%. Mặc dù trong vài thập kỷ, giá vật liệu xây dựng chắc chắn sẽ tăng cao, kéo theo sự tăng giá của thị trường nhà ở.
  2. Tỷ giá Ngân hàng Trung ương giảm xuống 6,5% kể từ ngày 24/4/2020.
  3. Những người muốn tận dụng chương trình vốn nhà nước hoặc đầu tư tiền tiết kiệm của riêng mình, mà không có nguy cơ thất nghiệp, có thể quyết định một cách an toàn theo hướng có lợi cho thế chấp.
  4. Điều quan trọng là phải cẩn thận lựa chọn chương trình và ngân hàng có lợi nhất.

Đề xuất: